CFA与CFP专业工作及MSF学位的适用范围
当人们需要帮助时，他们会求助于专家。特许金融分析师 (CFA) 或注册财务规划师 (CFA) 都有资格成为此类专家。金钱是数百万人一直关心的问题，但那些向 CFA 或 CFP 寻求指导的人表示，他们为更好地管理资金而学到的技能确实是无价的。这些证书是人们想要知道他们得到的指导是一流的。
如果您希望进入金融服务行业以帮助个人客户进行财富管理、预算或遗产规划，您可能想知道 CFA 和 CFP 之间有什么区别。
您可以通过东北大学的 D'Amore-McKim 商学院为 CFA 或 CFP 证书做准备。该计划旨在为您提供工具和知识，让您的职业生涯更上一层楼，无论是作为金融分析师、财务顾问、研究分析师还是其他几个职位。并且有几个以财务管理为中心的在线课程（例如国际财务管理和投资组合管理），该课程可以帮助您确定哪种证书（CFA 与 CFP）适合您。

CFP和CFA有什么区别？
CFP
当 CFP 董事会授予 CFP 称号时，表明接受者已满足有效协助客户进行个人财务规划所需的教育和持续培训要求。CFP 证书确定他们：
• 拥有认可大学的学士学位（通常在金融或相关领域）
• 拥有不少于三年的财务规划经验
• 已完成 CFP 董事会注册计划（通常需要 12 到 18 个月）
• 已完成 6,000 小时与财务规划相关的专业经验或 4,000 小时满足额外要求的学徒经验
财务规划有很多方面：CFP 擅长其中的几个方面，包括税收、遗产和保险规划，特别是人寿保险。遗产和保险规划是大多数人认为对他们来说很重要但执行起来却拖延的任务，认为这是他们以后总能做的事情。COVID-19 的影响改变了许多美国人的这种思维方式。在金融服务和专业发展组织 LIMRA 最近进行的一项民意调查中，近 33% 的受访者表示，冠状病毒危机使他们更有可能在年底前获得人寿保险。这种倾向在千禧一代中尤为强烈，其中 45% 的人表示 COVID-19 影响了他们对人寿保险的认识。
因为人寿保险是一种高度可定制的保险形式——例如，一个人的适当金额可能不足以另一个人——CFP 可以就正确的类型和金额提供指导。
然而，在他们能够提供他们的专业知识之前，有抱负的 CFP 必须证明他们知道他们在说什么。CFP 委员会要求他们参加考试，以测试他们对各种相关主题的知识。测试很长——大约 170 个问题，都是多项选择题——并且分为两个长度相等的部分。参与者有三个小时来完成每个。这些问题都涉及财务规划的某些方面，例如税收、房地产、投资和教育规划等。
考试并不容易，这使得成功完成 CFP 董事会注册计划变得更加重要。例如，在 2021 年 3 月（可获得数据的最近时期），全美 2,686 人注册了 CFP 考试，其中 1,694 人首次通过考试，通过率为 63%。自2015年以来，首次应试者的通过率一直在60%到65%之间。最高的是 2015 年，当时 70% 的参与者通过了考试。

终审法院
从 CFA 协会获得此证书的专业人士拥有更广泛、更多样化的专业知识。CFP 传统上为个人客户提供财务规划服务，而 CFA 可以将其服务借给大公司、投资银行或对冲基金。CFA 特许持有人还可以协助进行投资组合管理和投资分析。
就像 CFP 证书一样，CFA 头衔是获得的，而不是授予的。被广泛视为金融分析师认可的“黄金标准”，CFA 特许持有人必须完成严格的培训计划和全面考试。一些要求与 CFP 的要求相似。先决条件包括：
• 拥有经认可的学院或大学的学士学位（或四年的专业工作经验）
• 拥有不少于三年专注于投资决策过程的相关工作经验（或相当于 4,000 小时）
• 成功完成 750 小时的自学课程
• 参加并通过三门综合考试

哪个考试更难：CFA 或 CFP 考试？
与CFP考试类似，CFA考试难度很大。一些人认为它比 CFP 更具挑战性。这有几个原因，首先是它的长度。CFP 和 CFA 考试都分为三个部分，但 CFA 考试由三个级别组成，分布在至少 18 个月内，而不是一天。严格的评估过程意味着考生必须逐步通过三个级别中的每一个。CFA协会规定，考生在最近一次考试后六个月后才能参加该系列的下一次考试。因此，CFA 认证过程的考试部分为一年半。
CFA考试的挑战性还在于通过率。CFA 协会保留了自 1963 年以来应试者的表现记录。最高通过率发生在 1965 年，当时 767 人中有 649 人通过了 1 级考试（85%）。从那以后，这个比率从未如此之高。事实上，上一次超过 50% 的人通过 1 级考试是在 2000 年。2021 年 2 月，只有 44% 通过，略高于 1963 年至 2021 年的平均水平（42%）。
至于CFA三门考试涵盖的内容，就看水平了。根据 CFA Institute 的网站，一级主题分为几个部分，包括道德和专业标准、定量方法、经济学和财务报告。第 1 级的第二部分提出与投资组合管理、股权投资、衍生品和另类投资有关的问题。
测试本身在计算机上进行，分为两个阶段，每个阶段包含 90 个多项选择题。课程时间大约为 2 小时 15 分钟，让考生有大约 90 秒的时间来解决每个问题。因此，时间管理是本次考试的一项关键技能，可以帮助您更好地确保每个问题都得到应有的关注。
今年二月是第一次通过计算机进行考试。以前，考题是在书面材料上填写的。

您需要什么学位才能成为财务顾问或财务分析师？
与大多数其他白领职业一样，大多数财务顾问和财务分析师都拥有学士学位，通常是金融、会计、商业、数学或经济学。
但要获得 CFP 或 CFA 认证，您需要的不仅仅是学士学位。这并不意味着您需要正式的硕士学位，而是特殊课程是在本科学位之外的。正如美国劳工统计局所指出的，未来的财务顾问和财务规划师最终会攻读硕士学位，因为这进一步确立了他们的资历，并可能使他们在竞争管理职位时获得优势。例如，一个入围者拥有学士学位，另一个拥有硕士学位——其他所有资格都相同——拥有硕士学位的人有更好的机会。

CFA 和 CFP 能赚多少钱？
根据 PayScale，全国注册理财规划师的平均基本工资约为 67,800 美元。
CFP 可以轻松赚到更多，尤其是与没有 CFP 称号的理财规划师相比。在 Aite Group 进行的一项研究中，单人 CFP 的平均收入增加了 40%；典型的有经验的 CFP 的收入要高出 80%。PayScale 指出，前 10% 的 CFP 收入超过 116,000 美元。
CFA 也是如此。收入潜力巨大。根据企业金融协会 (CFI) 和 CFA 协会的数据，美国 CFA 的平均总薪酬为 300,000 美元。“薪酬”是指工资、现金奖金和股权。CFA 特许持有人的基本工资中位数为 180,000 美元。
除了他们的经验水平和他们在该行业的工作年限之外，还有几个因素会影响财务顾问的年收入。这些包括位置和角色。例如，根据 CFI 的数据，公司财务分析师的总薪酬中位数为 80,930 美元。对于投资组合经理来说，这是 253,250 美元。

D'Amore-McKim 商学院如何帮助您提升职业生涯
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