金融硕士学位工作：从中层到高级管理人员的职业道路

寻求高级管理职位的金融专业人士需要硕士学位，为他们有可能进入最高管理层的职业生涯做好准备。拥有高级金融学位的人可以选择许多不同的角色来追求最高级别的金融业务。
要获得中级和高级金融学位工作，如高级金融分析师、金融风险经理、共同基金分析师或投资银行家，候选人必须克服激烈的竞争。然而，从长远来看，财务专业人士的收入潜力往往高于非财务职位的管理层薪水。
选择最适合金融学位持有者的技能、经验和职业目标的金融领域需要了解特定角色的特征，包括典型职责和责任、薪资潜力和工作前景。本指南详细介绍了六个中级和高级财务职位，并快速浏览了财务专业人士的一些更不寻常的职业选择。

高级金融分析师
金融分析师受雇于所有行业的公司，特别是投资公司、保险公司、金融服务和商业咨询公司。Finance Walk列出了中高级金融分析师的职责：
• 他们对内部运营进行定量分析，为投资者、银行家和公司财务官员的决策提供信息。
• 他们管理所有业务部门的月度资产负债表、损益表以及财务报告和分析。
• 他们参与旨在提高业务流程效率的项目。
• 他们开发和维护分析师使用的财务模型，以确保所有财务报告的准确性和完整性。
• 他们确保遵守与财务报告和其他业务相关的所有政府法规。
• 他们分析和批准业务项目的所有支出，并监督成本分析职能，以在业务部门建立和执行政策和程序。
• 他们进行行业和市场分析，并将结果传达给高层管理人员和其他决策者。
美国劳工统计局(BLS) 指出，晋升到中级和高级金融分析师职位通常需要金融或工商管理硕士学位。在证券行业工作的金融分析师还必须获得金融业监管局的许可才能销售金融产品。许多雇主建议高级金融分析师职位的候选人获得CFI 协会的特许金融分析师 (CFA) 认证，这需要学士学位，至少四年的合格工作经验，并通过三门考试。
获得高级财务分析师资格所需的技能包括基本的会计知识、进行彻底定量分析的能力、创新的解决问题的专业知识以及最新分析工具和方法的技术知识。Investopedia指出，强大的数据分析技能必须伴随着报告结果并将其影响传达给高级官员和业务经理的能力。

高级金融分析师行业和职业前景
BLS 预计，从 2018 年到 2028 年，金融分析师职位的数量将增加 6%，这与所有职业的平均速度差不多。这种增长部分是因为对大数据和其他技术的依赖增加正在推动对金融分析师的需求。
尽管技术发生了变化，开放金融分析师职位的竞争仍将保持激烈，因为预计进入该行业的人数将大于可用工作的数量。根据 BLS 的说法，拥有高级学位和专业证书的候选人可以提高他们被录用的机会。
PayScale估计，截至 2020 年 3 月，高级金融分析师的年薪中位数约为 80,000 美元。

投资者关系经理
投资者关系经理为投资者、分析师、商业媒体和其他外部各方准备和展示有关其公司的财务信息，这将他们与面向内向的财务分析师区分开来。正如投资者网站Mergers & Inquisitions 所解释的那样，大多数投资者关系经理的职业生涯始于业务分析师或助理投资者关系经理。在获得五六年的经验后，他们会进入投资者关系经理的职位，并在几年后寻求成为投资者关系总监。
只有上市公司才需要有投资者关系部门，而在小型投资公司，这可能意味着只有一两个人。在私营公司中，首席财务官 (CFO) 负责与投资者互动。投资者关系经理和董事主要与机构投资者和投资银行的研究分析师打交道。他们的目标是在为分析师提供真实准确的信息的同时，将他们的公司展示为有价值的投资。
分析师和助理投资者关系经理制作有关市场和行业的每周和每月报告，中级和高级投资者关系经理专注于与投资者会面，审查中期财务报表，并为年度会议和高级经理会议制作演示文稿，为投资者做好准备会议。
成为投资者关系经理需要获得国家投资者关系研究所(NIRI) 颁发的投资者关系章程 (IRC)。除了通过 IRC 考试外，候选人还必须持有美国学士学位或同等学历，并具有至少三年合格的投资者关系全职工作经验；有六年合格的工作经验；或持有与投资者关系相关的当前证书，并具有至少三年的合格工作经验。最后，IRC 认证要求候选人在上市公司达到 10 个“实践领域”中的至少 7 个，并遵守 NIRI 道德准则和 IRC 行为准则。
与投资者关系经理相关的其他认证包括注册会计师 (CPA) 和特许金融分析师 (CFA)。Mergers & Inquisitions 指出，投资者关系经理比许多其他财务职位有更好的工作保障，因为当公司的财富下降时最需要他们的服务。

投资者关系经理行业和职业展望
Finance Walk解释说，在 2002 年《萨班斯-奥克斯利法案》颁布后，对投资者关系经理的需求急剧增加。该法律实施了新规则，以提高审计透明度和公开披露、财务报告的准确性和内部财务评估等要求。
投资者关系经理在确保遵守这些法规方面发挥着关键作用，这增加了对具有保护公司证券价值的技能和经验的财务经理的需求。然而，投资者关系经理的知名度也增加了对职位的竞争，其中许多职位是由财务主管提出的，他们在职业生涯中转投该领域。
根据PayScale的数据，截至 2020 年 3 月，投资者关系经理的年薪中位数约为 88,000 美元，而职业中期投资者关系经理和投资者关系总监的年薪中位数分别约为 90,000 美元和 120,000 美元。

金融风险经理
金融风险经理通过应用诸如保险、掉期、衍生品、期权和期货合约等金融工具和合同来减轻公司的潜在风险。他们还监控证券库存，分析公司持有的证券损失，并评估合作伙伴公司未能履行其财务义务的风险。
雇用金融风险经理的行业包括投资公司、银行和会计师事务所。除了减少公司因市场不确定性而遭受财务损失的机会外，财务风险管理人员还可以防止因货币和商品价格变化而造成的损失。
金融风险管理师的专业称号是通过全球风险专业协会（GARP）的认证颁发的，它解释了金融风险管理师所扮演的五个关键角色：
• 了解市场和信用风险
• 识别和应对组织威胁
• 准确估计风险敞口
• 清楚地传达他们的分析结果并向利益相关者提供战略选择
• 将风险管理视为流程集成系统的一部分
除了通过由两部分组成的 GARP 考试外，认证候选人还必须具有至少两年从事风险相关工作的全职经验，例如投资组合管理、行业研究、证券交易或风险咨询。Investopedia解释说，财务风险评估从定性风险分析开始，以确定任何特定因素对组织构成财务风险的概率，然后进行定量风险分析，该分析使用模拟或确定性统计数据根据假设为风险分配数值和随机变量进入风险模型。

金融风险经理行业和职业前景
BLS 预测，2018 年至 2028 年间，财务经理职位的数量将增长 16%，这远快于所有职业的平均增长速度。据美国劳工统计局称，对金融风险管理人员的需求将受到银行和其他金融服务机构对风险管理的日益重视的推动。特别是，银行现在更多地关注稳定性和风险管理，而不是利润最大化。
PayScale报告称，截至 2020 年 3 月，风险经理的年薪中位数约为 89,000 美元，而量化风险经理的年薪中位数约为 93,000 美元。

私人财富经理
私人财富管理公司通常为高净值客户提供大量可用于投资的资金。财富管理公司也被称为私人银行家，负责监督客户的资产以实现回报最大化和风险最小化。
Investopedia解释说，私人财富管理为个人而非公司、信托或机构投资者提供财务规划、投资组合管理和其他金融服务。私人财富管理公司就所得税、遗产规划、投资管理和与其资产相关的法律问题向客户提供咨询。
他们必须拥有一系列投资工具的经验，包括现金、固定收益、股票和另类投资，如对冲基金、风险投资、房地产、商品和有形资产。
投资与财富研究所提供认证私人财富顾问 (CPWA) 认证，与其他金融分析师认证不同，该认证强调包括行为金融、家庭动态、资产保护、慈善捐赠和捐赠、财富转移和规划的整体方法密切持股企业的高管和所有者。
根据CFA 协会的说法，私人财富管理机构正在强调个性化，以抵消技术对资产管理的去个性化影响。这突出了财富管理人员人际交往能力的重要性，以及利用技术使财富管理的许多方面自动化的能力。

私人财富管理行业和职业前景
BLS预计对私人财富管理机构的需求将随着对其他金融管理机构的需求而增加。该机构预计，从 2018 年到 2028 年，财务经理职位将增加 16%，增速高于所有职业的平均增幅。
PayScale估计，截至 2020 年 3 月，私人银行家的年薪中位数约为 70,500 美元，而财富管理高级副总裁的平均年薪约为 127,000 美元。

投资银行家
投资银行家充当寻求投资以资助运营或扩张的企业与寻找机会的投资者之间的中介。据Investopedia称，担任投资银行家通常可以在风险投资、私募股权和财富管理领域获得更高薪水。然而，投资银行家往往工作时间很长，而且该职位需要一系列技能，包括金融、技术、市场和公司组织结构。
Investopedia 描述了投资银行家的五项最重要的职责：
• 协调债券融资以支付企业扩张或大型市政项目（如道路建设）的费用。除了计划和定价债券发行外，投资银行家还与发行人合作安排美国证券交易委员会 (SEC) 要求的文件并协助出售债券。
• 安排和承销其客户用来帮助管理购买发行人证券并将其出售给机构买家和公众的风险的资本市场融资。投资银行家通过在将证券出售给投资者之前在购买证券的价格上加价来获利。
• 管理允许客户通过向保险公司、退休基金或其他机构投资者发行债券来筹集资金的私募。客户可以更快地收到他们的钱，因为私募不需要 SEC 备案。
• 为计划合并或收购的公司提供建议，包括通过确定目标公司的价值帮助确定交易价格。相反，投资银行家也可以协助准备出售的公司。
• 遵守 SEC 禁止对分析师施加过度压力以对其产品进行有利评级的规则，从而避免潜在的利益冲突。对于投资银行家来说，避免与公司的交易员分享有关其客户的机密信息也很重要。
与许多金融职业不同，投资银行不需要特定的金融学位，尽管雇主可能会偏爱拥有金融硕士学位或 MBA 学位的候选人。投资银行家必须持有由金融业监管局(FINRA)管理的证券销售许可证，例如 SEC 的 79 系列证券；系列 79 考试也称为投资银行代表资格考试。

投资银行家行业和职业前景
BLS估计，2018 年至 2028 年间证券、商品和金融服务销售代理的工作岗位数量将增长 4%，这与所有工作岗位的平均增长预测大致相同。根据PayScale的数据，截至 2020 年 3 月，投资银行家的年薪中位数约为 100,000 美元，其中职业中期专业人士为 125,000 美元，职业后期投资银行家为 131,000 美元。

共同基金分析师
共同基金分析师为共同基金经纪人的基金经理工作，以建议是否购买、出售或持有特定证券。正如Investopedia解释的那样，他们也被称为买方分析师——与通常为投资银行工作的卖方股票分析师形成鲜明对比。
共同基金分析师的主要职责是研究和分析股票、债券、证券、商品和其他资产。他们向投资组合、基金和投资经理展示他们的研究结果，他们将分析与其他金融专家的工作相结合，以帮助经理做出投资决策。
除了广泛的金融背景外，共同基金分析师还必须具备数据分析技能以及有关特定行业、市场和商业环境的知识。在进行研究的过程中，共同基金经理可能会与股票经纪人、基金经理和交易员会面，这可能需要大量的旅行，并可能需要在海外任职。
BLS表明，金融分析师通常至少具有学士学位和会计、经济学、金融学、统计学和数学方面的背景。除了 FINRA 和 CFA 认证外，共同基金分析师还可以寻求商业与金融协会(IBF) 的认证基金专家 (CFS) 称号。

共同基金分析师行业和职业前景
BLS 预测金融分析师职位在 2018 年至 2028 年间将增加 6%，这大约是所有职位的平均增长预测。然而，大数据和其他技术创新的兴起可能会推动对能够进行更高质量分析的分析师的需求。PayScale报告称，截至 2020 年 3 月，投资分析师的年薪中位数约为 64,000 美元，而职业生涯中期的薪水中位数约为 79,000 美元，职业生涯后期的薪水中位数约为 101,000 美元。

其他独特的金融学位工作
金融专业知识和高级数据分析知识的价值不断提高，导致对许多金融专业人士的需求增加。因此，毕业生可能希望考虑将他们的教育用于以下金融学位工作：
• Investopedia解释说，财务审计师确保公司的财务报告符合公认会计原则 (GAAP) 。他们的职责与公司和管理会计师的职责不同，因为财务审计师不核对账目或制作会计分录。相反，他们会提醒公司的会计或财务官员他们发现的任何错误。
• 政府财务分析师和军事财务官员可能无法获得与私营部门同行相近的薪水，但这些职位提供其他福利，包括教育费用报销和工作保障。他们参与合同管理、预算编制和财务预测。美国管理和预算办公室和美国财政部雇佣了大量的金融分析师。
• 银行家通常被称为“个人银行家”，以区别于投资银行家和私人银行家。他们通常在零售银行工作，帮助客户开立支票和储蓄账户，申请抵押贷款和汽车贷款，以及购买存款证明。银行家还就退休和大学储蓄计划向他们的客户提供咨询。因为他们与经常不熟悉银行术语的人互动，所以与客户进行清晰沟通和联系的能力是一项重要资产。
• 会计师和精算师必须具备强大的数学和统计问题解决能力。Investopedia描述了这两个角色之间的区别：会计师支持业务经理、投资者、监管机构和审计师的工作，而精算师则允许保险公司准确计算风险。会计师倾向于在幕后工作，对财务和管理感兴趣，而精算师则更喜欢专注于统计和计算机建模。
• 正如《新闻学》杂志所解释的那样，金融或商业记者曾经在企业和金融领域担任监督角色。金融业的整合和媒体业面临的经济压力削弱了这一重要功能，但金融媒体继续对华尔街以及整个投资和金融业产生深远影响。金融专业的毕业生可以发挥关键作用，恢复金融和商业记者的重要地位，提醒公众注意问题并让金融公司保持一致。
• 预算分析师就其财务状况向企业、政府机构和大学提供建议。他们对预算提案、支出模式以及特定项目的成本和收益进行研究并准备报告。BLS描述了预算分析师参与的任务范围。例如，他们可能会推荐可以削减成本和重新分配额外资金的领域，并且他们评估计划以确定它们是否达到了目标。